Поиск

Почему ОСАГО на такси отличается по стоимости от страхования обычной машины?

С 2002 года все водители обязаны страховать свою ответственность в случае ДТП. Перевозчикам пассажиров легковым транспортом также положен полис ОСАГО. Вот только его стоимость существенно выше страховки для обычного автолюбителя. В этой статье показано, из чего складывается стоимость полиса, приведены особенности коэффициентов тарифа для коммерческих перевозок.


Такси — полис ОСАГО или ОСГОП


Несколько лет находится на рассмотрении законопроект о включении страхования перевозок пассажиров таксомоторного парка в систему ОСГОП. Спорный вопрос не решен до сих пор, поэтому для страхования ответственности в такси используется полис ОСАГО с отметкой об использовании в качестве такси.


Причины повышенной стоимости ОСАГО для такси


Количество ДТП с участием таксистов гораздо выше, чем машин под управлением простых автолюбителей. Причина проста — такой автомобиль не стоит в гараже или на стоянке, он всегда «в работе». По данным организационно-аналитического управления ГИБДД РФ, за 10 месяцев 2019 г. по сравнению с 2018 г. аварийность на дорогах с участием такси выросла на 60%, в Москве цифры еще выше.


Активисты, представляющие интересы водителей, занятых в такси, объясняют это политикой интернет-агрегаторов по снижению тарифов на пассажирские перевозки. Водители отмечают, что цены за поездку граничат с благотворительностью. Отдавая большую часть выручки за аренду автомобиля, чтобы что-то заработать, таксисты вынуждены больше находиться за рулем. Отсюда накопленная усталость, рассеивание внимания. Каждый стремится быстрее доставить клиента до места и взять следующий заказ. Второй причиной часто называется наплыв мигрантов, принимаемых на работу в таксопарки без соответствующих знаний и необходимого опыта работы.


Больше ДТП — чаще необходимость страховых выплат. Свои риски страховщики учитывают в страховой премии по полису ОСАГО для такси. Таким владельцам приходится платить за страховку больше, чем обычному автолюбителю.


Как рассчитать стоимость страховки на машину

С августа 2020 г. страховая премия по ОСАГО считается по новым тарифам. Новшества направлены на то, чтобы полис стал дешевле для водителей без нарушений и дороже для «лихачей». Эти изменения касаются и водителей такси. Для расчета базовый тариф корректируется с помощью 6 коэффициентов. Расчет следующий:


Базовый тариф по ОСАГО назначает страховая компания


Федеральный закон от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с учетом августовских поправок разрешил страховым компаниям дифференцировать базовую ставку тарифа. Это направлено на индивидуальный подход при расчете стоимости полиса.


Как это работает? Страховая компания в пределах «тарифного коридора» сама назначает, какой базовый тариф выбрать для владельца ТС. При этом на уменьшение или увеличение базы могут влиять разные факторы, начиная от фактов грубого нарушения правил ДТП в прошлом, заканчивая цветом машины и наличием детей у владельца авто. Перечень критериев открытый, страховая решает сама. Пределы для базового тарифа на легковые автомашины указаны в таблице.

Источник — правовая система «Гарант»


Страховая компания обязана разместить на своем сайте Единую методику расчета базового тарифа. Также на сайте должен быть калькулятор, помогающий рассчитать стоимость будущего полиса.


Далее базовый тариф умножается на все коэффициенты из формулы, приведенной выше. Значения этих коэффициентов установлены Указаниями Банка России от 28.07.2020 №5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».


Что еще влияет на стоимость ОСАГО


«Вилка» базового тарифа для такси отличается от тарифного коридора для другого легкового транспорта в большую сторону. Уже на этом этапе можно сделать вывод, что для такси страховка обойдется дороже. Остальные коэффициенты сравнимы по своим размерам с обычным легковым транспортом.


Гораздо большее влияние на размер страховой премии оказывает «безлимитная» страховка с прочерком в графе лиц, допущенных к управлению.

Пример расчета страховой премии для такси на одну и ту же автомашину Лада-Гранта с мощностью 87 л.с. в двух вариантах с одинаковым максимальным базовым тарифом в г.Ярославль:

1. Владимир, возраст 45 лет, имеет 13 класс КМБ, с водительским стажем 19 лет.

2. «Неограниченная» страховка — водители в полисе не указаны, собственник физическое лицо.


В первом случае страховая компания продаст полис за 9619*1,45*0,55*0,94*1*1,1*1=7931,97 руб.


Во втором случае невозможно применить индивидуальные скидки по стажу, возрасту, отсутствию ДТП. Разница в расчетах впечатляет:

9619*1,45*1*1*1,94*1,1*1=29764,07 руб.


Для собственника-юридического лица закон закрепил свои особенности расчета коэффициентов.


Полис ОСАГО для перевозок в такси обойдется дороже всего собственнику-юридическому лицу при управлении транспортным средством без указания конкретных водителей. Если же перевозками занимается ИП или физлицо, у дисциплинированных водителей со стажем и хорошим КБМ появляется возможность застраховать ответственность дешевле. Нижняя граница базового тарифа сравнима с тарифом для обычных автолюбителей.


Отказ в выдаче полиса ОСАГО


Страховая компания может отказать в заключении договора по следующим причинам:


- на автомобиль старше 4 лет не оформлена диагностическая карта;

- отсутствуют документы, необходимые для оформления.


Документы для оформления ОСАГО


Сейчас для оформления страховки уже нет необходимости предоставлять все документы. Обычно достаточно заявления с данными собственника машины и водителей. Переход к цифровым информационным технологиям помогает страховой компании самой получить все необходимые данные о ТС и водителе. При возникновении вопросов страховая имеет право запросить стандартный пакет документов:

· паспорт;

· водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению;

· ПТС или СТС на автомобиль;

· диагностическая карта для машины старше 4 лет.


Штрафы за отсутствие страхового полиса


Штраф за управление машиной без страховки ОСАГО — 500 или 800 руб. в зависимости от причины ее отсутствия. Если машина используется в такси, но об этом нет отметки в бланке, нарушение приравнивается к отсутствию страхования по ОСАГО. Оформив протокол, нарушитель может двигаться дальше, но следующий инспектор выпишет еще один штраф. В экспериментальном порядке в Москве запущено отслеживание автостраховки по камерам. После внедрения системы по всей стране каждое фото дорожной камеры водителю без страховки обойдется в 500-800 рублей.


Кто возместит ущерб при ДТП с виновником-такси, у которого нет полиса ОСАГО


Штраф за отсутствие страховки невелик, забрать машину на штрафстоянку инспектор не имеет права. Есть соблазн не оформлять страховку. Но оформление ОСАГО это не право, а обязанность собственника ТС. Если произойдет ДТП, виновником которого будет таксист без страховки, весь ущерб имуществу и здоровью он должен будет возместить пострадавшему за свой счет.



Просмотров: 40Комментариев: 0

Недавние посты

Смотреть все
google-play-badge-ru.png
  • Twitter
  • Яндекс Дзен
  • telegram
  • Vkontakte Social Иконка

Форма подписки

©2021 Вестник такси